Un freelance en portage salarial peut facilement décrocher un prêt ou une location au bout de quelques mois d’activité. En lisant cet article, vous découvrirez :

  1. la méthode pour décrocher un prêt ou changer de location
  2. toutes les astuces pour constituer un apport en portage salarial.

 

1. La méthode

1.1. La stabilité

La stabilité est le critère n°1 de crédibilité d’une banque pour décrocher un prêt immobilier; C’est également le critère n°1 d’un bailleur qui sélectionne un locataire. Pour démontrer votre stabilité, vous devez donc présenter jusqu’à six bulletins de paie en continu avec un salaire quasi identique. Inutile donc de postuler en cas de bulletins de salaire à zéro ou de bulletins avec des primes trop exceptionnelles : vous seriez irrémédiablement recalés.

1.2. Les décomptes

Vous devez ensuite vérifier que votre société de portage salarial décompte bien les jours de congés et de RTT. En effet, si votre bulletin de salaire comporte une ligne congés payés 10% ou un solde de congés payés à zéro, vous risquez fort d’être recalé de votre demande de prêt.

Les décomptes de pied de bulletins ont une très grande importance lors des contrôles. Pour les demandes de prêt, certaines banques demandent même le bulletin de Décembre pour accéder aux décomptes de l’an dernier. Que ce soit pour Les décomptes doivent être en harmonie avec vos revenus de l’année précédente.

1.3. Un salaire de base élevé

Votre solvabilité diminue d’autant que le salaire de base est faible. Chez Régie-portage, nous vous proposons de réévaluer votre salaire de base lors des premiers mois en fonction de votre TJM. Par exemple, si vous facturez 500€ HT / J, le salaire de base sera de 500€x218J/12mois /1,45(ChPa)/1,075(Régie)/1,05(Paa)/1,1(RéFi) = 5040€ brut.

1.4. Le nom officiel de l’EPS

Les conseillers bancaires de prêt ou les agents immobiliers connaissent rarement le portage salarial. Ils vous considèrent alors comme un salarié lambda. Inutile donc d’attirer leur attention avec un nom «officiel » comportant les mots « portage salarial ». Par exemple, les bulletins de salaire de régie-portage reprennent le nom officiel de « la régie ».

1.5. L’attestation employeur

Que ce soit pour un dossier locataire ou un dossier emprunteur, vous devez présenter une attestation employeur récente (pas plus d’un mois). Cette attestation doit préciser que vous n’êtes ni en période d’essai ni en préavis de fin de contrat. Vous devez donc prendre les devants, en réclamant cette attestation à votre entreprise de portage salarial. Puis vous devez la joindre au dossier même si elle n’est pas demandée.

 

2. Constituer un apport en portage

Le critère n°2 pour décrocher un prêt immobilier est généralement le montant de l’apport. Sauf dérogation, l’apport minimum est d’environ 10% du montant du prix de vente (cela correspond aux frais de notaire). Votre société de portage salarial peut vous aider à constituer cet apport de deux manières.

2.1. Le plan épargne entreprise (PEE)

Le plan épargne entreprise (PEE ou PEI) est alimenté de deux manières :

  1. Par un apport du salarié (8% du PMSS maxi)
  2. Par un abondement de l’entreprise (200% de l’apport chez régie-portage)

L’abondement de l’entreprise de portage salarial permet de bénéficier d’importantes exonérations de charges et d’impôts.

Exemple : vous facturez 10.000€ HT / mois

Sans PEE, vous gagnez 4.000€ net après déduction des impôts

Hypothèse avec PEE : Vous épargnez 1600€ sur le PEE, vous bénéficiez de 3200€ d’abondement de l’entreprise de portage salarial, il vous reste un salaire de 2700€ net après impôts. Vous avez finalement gagné 5.900€ soit un gain d’environ 1.900€ net soit 50% du salaire « habituel ».

L’achat de sa résidence principale est un cas de déblocage habituel du PEE.

2.2. Le PERCO

Le Plan Epargne Retraite Collectif (PERCO) est un dispositif qui fonctionne de la même manière qu’un PEE. La première différence concerne les montants maximums de 16% du Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale (PMSS). La seconde différence concerne les cas de déblocages : à compter du 1er Janvier 2020, seuls les « primo-accédants » pourront débloquer leur PERCO pour acheter leur résidence principal (vous ne devez pas être propriétaire d’un logement depuis 2 ans).

2.3. Nota Bene

Les valeurs et montants indiquées ici ne sont donnés qu’à titre indicatif en date du jour de la rédaction de cet article. En cas de recours à ces dispositifs, le candidat devra uniquement se référer à la documentation du prestataire PEI/PEE/PERCO de la société de portage salarial qu’il aura choisi.

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