Simulação para calcular a TMD com base num salário-alvo

Uma tarifa média diária (TMD) bem calculada é essencial para garantir uma remuneração satisfatória e um preço competitivo, quer se trate de um freelancer ou de um consultor.

A TMD não é fixada ao acaso: reflecte não só as suas competências e experiência, mas também as suas necessidades financeiras pessoais e profissionais. Acompanhamo-lo passo a passo no processo de cálculo do seu salário pretendido, tendo em conta todos os factores necessários.

O salário pretendido é o montante que pretende ganhar anualmente, incluindo :

• As suas necessidades quotidianas,
• As suas despesas profissionais,
• E os seus dias não facturados, como férias ou dias de formação.

A conversão deste salário anual numa TMD consistente garante que o seu rendimento como trabalhador independente é comparável, ou mesmo superior, ao de um emprego assalariado.

Este guia abordará os passos essenciais para determinar o seu salário-alvo e, em seguida, utilizaremos esta informação para calcular a sua TMD. Também lhe forneceremos ferramentas práticas e exemplos da vida real para ilustrar cada etapa do processo. Quer seja um freelancer experiente que pretende ajustar as suas tarifas ou um recém-chegado ao mundo do trabalho independente, este guia foi concebido para lhe dar uma base sólida para avaliar e definir as suas tarifas.

Seguindo os nossos conselhos, poderá definir uma TMD que não só cobre as suas necessidades financeiras, como também o posiciona de forma competitiva no mercado. Prepare-se para otimizar os seus rendimentos e gerir melhor a sua carreira de freelancer graças a um método preciso e eficaz de determinação das suas tarifas. Em comparação com um consultor assalariado, o modelo de “portage salarial” é perfeito para definir uma TMD porque tem em conta todos os custos (seguros, contabilidade, encargos, despesas, etc.).

O nosso simulador de cálculo da taxa diária em função do salário

Este simulador calcula a Taxa Média Diária (TMD) com base no salário bruto ou no salário líquido exigido, bem como nas prestações e despesas associadas. Esta ferramenta de simulação tem em conta as contribuições para a segurança social aplicáveis em 2024, é gratuita e não necessita de registo. Se preferir simular o rendimento associado a uma determinada TAB, escolha o nosso simulador de salários de administração autónoma.

Como funciona o nosso simulador de TMD

A nossa ferramenta de simulação baseia-se no custo real de um salário, incluindo os custos salariais, as contribuições patronais e as despesas. Como as actividades dos freelancers são relativamente precárias, é possível acrescentar um prémio de precariedade ao salário indicado. Por exemplo, se o salário indicado for de um contrato a termo, desmarque a casa “10% de prémio de precariedade incluído no salário indicado”. No caso de uma administração independente, é também aconselhável desmarcar esta caixa para ter em conta a reserva financeira.

O nosso simulador inclui as seguintes opções:

• Tempo de trabalho efetivo (com base em 218 dias de trabalho por ano)
• Financiamento a 100% do seguro mútuo da empresa
• Participação nos vales de refeição
• Despesas de deslocação em serviço a incluir
• Opção de adicionar ao salário indicado um prémio de insegurança de 10% (também correspondente à reserva financeira).

 

 

 

Fórmula de cálculo da TMD

TMD = Custo total anualizado do salário-objetivo / Número de dias facturáveis por ano

Custo total anualizado do salário-objetivo:

Este custo salarial é a soma dos seguintes elementos:

• Salário líquido pretendido: O montante que pretende receber após a dedução de impostos e encargos.
• Encargos fiscais e de segurança social: Os custos associados às contribuições fiscais e de segurança social. No caso de um trabalhador por conta de outrem e, por exemplo, de uma administração autónoma
• Despesas profissionais: Despesas relacionadas com a sua atividade profissional (escritório, equipamento, software, etc.).
• Férias e indisponibilidade: Inclui feriados, dias de baixa e dias não facturados (prospeção, formação).

Número de dias facturáveis por ano:

Este número é geralmente de 218 dias para um salário baseado numa taxa diária fixa e de 225 dias para um dia de 7 horas. Este resultado de 218 dias tem em conta os fins-de-semana, os feriados, os dias de férias e os dias de RTT (no caso do salário fixo).
Um cálculo sem surpresas

O nosso simulador TMD desejado inclui :

• Horas de trabalho efectivas (com base em 218 dias de trabalho por ano)
• Financiamento a 100% do seguro mútuo da empresa
• Participação nos vales de refeição
• Despesas de deslocação em serviço a incluir
• Possibilidade de acrescentar ao salário indicado um bónus de insegurança de 10% (também correspondente à reserva financeira).

Exemplo de cálculo para um salário de 50.000 euros brutos / ano

Salário pretendido de 50.000 euros brutos por ano, ou seja, um salário mensal de 4.166,67 euros brutos por mês
Vales de almoço = SIM
Seguro mútuo = SIM
Despesas tidas em conta: 1.000 euros
Este salário inclui a reserva financeira (uma espécie de prémio de precariedade adaptado à administração independente).

A taxa média diária determinada pelo simulador é, portanto, de 412,85 euros sem IVA/dia (calculada em 29/02/2024). Este exemplo baseia-se num cálculo anual e nas contribuições para a segurança social aplicáveis no regie-portage até à data, tal como se indica a seguir:

50.000 / ano de salário bruto (ou seja, 39.500 euros líquidos antes de impostos e 1.500 euros de quotizações do trabalhador)
14.530 euros / ano de prestações (12.000 euros de despesas, 965 euros de seguro de doença e 1.565 euros de vales de refeição)
25.470 euros / ano de encargos (20.250 euros de encargos patronais; 720 euros de impostos e seguros e 4.500 euros de comissões).

O volume de negócios a gerar é, por conseguinte, de 90 000 euros durante um ano. Este valor é depois dividido pelo número de dias de trabalho, ou seja, 218 dias, para se chegar a uma taxa diária de 412,85 euros.

Note-se que a taxa de quotização patronal aplicável (neste caso, 20 251 / 50 000 = 40,5%) varia em função do salário exigido:

• a redução Fillon aplica-se se o salário for inferior a 1,6 SMIC;
• a redução geral das quotizações de 6% aplica-se se o salário for inferior a 2,5 SMIC
• se o salário for inferior a 3,5 SMIC, há uma redução de 1,8% da quotização para o abono de família;
• as quotizações de desemprego (4,25%) deixam de se aplicar aos escalões superiores a 4 tectos do SS (15.456 euros em 2024).
• a tranche 2 da contribuição para a pensão complementar (14,78%) só se aplica à tranche salarial inferior a 8 tectos de SS.

Este exemplo de cálculo baseia-se num salário mensal inferior a 2,5 SMIC. Se o salário for superior, a taxa pode ser superior em 7,8%.

Nota bene: Para obter o cálculo detalhado da TMD, é necessário preencher o formulário associado.

 

 

Simulação da TMD em regime de freelance

No caso da administração independente, o cálculo da TMD é efectuado da mesma forma que a descrita acima. Recorde-se que este mecanismo permite-lhe tornar-se freelancer ou trabalhador independente, beneficiando ao mesmo tempo de :

a segurança de um contrato permanente: direito ao desemprego, à doença, à pensão e até … à solvabilidade perante os bancos e os locadores.
da simplicidade do trabalho por conta de outrem: o back office (contratos, facturas, cobranças, contabilidade) é inteiramente assegurado pela sociedade de gestão de freelancers, e o início e a conclusão do contrato são igualmente simplificados.
porque é o próprio trabalhador que negoceia as suas missões, tem uma grande liberdade e independência
e, evidentemente, recebe o mesmo nível de remuneração que um trabalhador independente (geralmente 30% mais do que um trabalhador tradicional).

Porquê escolher a Régie Portage?

A Régie Portage, criada por um antigo assalariado, é a referência em matéria de transparência (etiqueta FEDEPS zero custos ocultos, declaração de atividade). O Portage deve ser simples, sem surpresas e próximo do trabalhador para garantir uma experiência perfeita.

Assim, a nossa empresa disponibiliza este simulador para facilitar aos freelancers o cálculo da sua Taxa Diária em função do rendimento mensal líquido, mensal bruto ou anual bruto que pretendem. Quisemos criar um simulador que calcula rapidamente, com critérios justos e objectivos, o preço por dia que pode anunciar aos seus clientes.

Na Régie Portage, propomos uma série de serviços para ajudar os freelancers a crescer.

O que é uma tarifa média diária (TMD)?

A taxa média diária (TMD) é um conceito essencial para os freelancers, consultores e trabalhadores independentes que facturam os seus serviços diariamente. Ela representa o valor médio faturado por um dia de trabalho. A TJM permite-lhe definir uma tarifa coerente com o mercado e garantir que as receitas geradas cobrem as suas necessidades financeiras e profissionais. Compreender e calcular o seu ARR é fundamental para quem trabalha como freelancer, pois tem um impacto direto na sua viabilidade financeira e competitividade no mercado.

 

Definição de TMD

TMD é calculado tendo em conta vários factores: nível de competências, experiência, procura do mercado, custos operacionais e objectivos de rendimento pessoal. É um indicador que permite aos freelancers definir uma taxa diária para os seus serviços, garantindo que cada dia de trabalho contribui adequadamente para o seu rendimento anual.

 

Factores que influenciam a TMD

Competências e experiência: Quanto mais competências e experiência tiver um freelancer, mais elevada pode ser a sua TMD. Os clientes estão dispostos a pagar mais por serviços de alta qualidade e conhecimentos especializados.
Procura do mercado: A procura de certas competências varia de acordo com as tendências do mercado. Por exemplo, um programador especializado em inteligência artificial pode cobrar um TMD mais elevado devido à elevada procura destas competências.
Custos operacionais: a inclusão de custos operacionais, como despesas de escritório, hardware, software e outras despesas profissionais no cálculo da TMD é crucial para garantir que todos os custos são cobertos.
Objectivos de rendimento: A TMD deve permitir o cumprimento dos objectivos de rendimento pessoal. Isto inclui as necessidades financeiras básicas, bem como as aspirações a longo prazo, tais como poupanças, investimentos e lazer.

A taxa média diária é um parâmetro fundamental porque está no centro das discussões comerciais entre o freelancer e o(s) seu(s) cliente(s):

Gestão financeira: Uma TMD bem calculada ajuda a manter uma boa gestão financeira, garantindo a cobertura de todas as despesas e objectivos de rendimento.
Posicionamento no mercado: A definição de uma TMD adequada permite-lhe posicionar-se corretamente no mercado, nem demasiado baixo para evitar uma subvalorização, nem demasiado alto para se manter competitivo.
Negociações: Ter uma TMD clara e justificada ajuda nas negociações com o cliente. Permite-lhe justificar o custo dos seus serviços e defender as suas tarifas com confiança.
Previsões de crescimento: A TMD também pode ser utilizada para prever o crescimento. Ao ajustar o TMD de acordo com as mudanças no mercado e a experiência adquirida, um freelancer pode aumentar o seu rendimento ao longo do tempo.

Em conclusão, a TMD é uma ferramenta essencial para qualquer freelancer ou consultor. Permite-lhe estruturar e planear os seus rendimentos, cobrir os seus custos e posicionar-se eficazmente no mercado, qualquer que seja o seu projeto. Compreender e calcular a sua TMD é um passo crucial para garantir o sucesso e a longevidade da sua atividade independente.

Porquê calcular a sua TMD?

Como dissemos anteriormente, a TMD reflecte o preço do serviço prestado pelo freelancer e permite também cobrir as suas contribuições para a segurança social, as contribuições patronais e as despesas (seguros, reforma, despesas profissionais, etc.). Mas, para além de fornecer informações sobre o preço, é também uma ferramenta de posicionamento. Não é raro que os freelancers sejam referenciados nas plataformas para ganhar visibilidade e conseguir trabalhos.

A tarifa diária é, portanto, uma ferramenta de posicionamento. Uma vez que o preço diário varia ao longo da carreira de um freelancer, reflecte também a sua experiência. Assim, o cálculo da taxa diária não só lhe dá um valor em euros, como também lhe dá uma ferramenta para se posicionar no mercado.

As 7 etapas para calcular a sua TMG a partir de um salário-alvo

Calcular a sua taxa média diária (TMD) com base num salário-alvo é uma etapa essencial para garantir a viabilidade financeira da sua atividade como freelancer. Eis um guia passo a passo para o ajudar a determinar a sua TMD com precisão e em conformidade com os seus objectivos.

Passo 1. Definir o salário líquido pretendido

A primeira etapa consiste em determinar o salário líquido anual, antes de impostos, que pretende receber. Este montante deve cobrir as suas necessidades pessoais, incluindo as despesas de subsistência, as poupanças e as actividades de lazer. Por exemplo, suponhamos que pretende um salário líquido antes de impostos de 60 000 euros por ano.

Passo 2. Calcular as contribuições para a segurança social e os impostos

Enquanto trabalhador independente, é responsável pelas suas contribuições para a segurança social e pelos seus impostos, que podem representar uma parte significativa do seu rendimento. Estes encargos variam consoante o seu estatuto (auto-empresário, EURL, SASU, etc.) e a taxa de dedução aplicável. Por exemplo, se os seus encargos sociais e impostos representam 80% do seu rendimento líquido pretendido, deve acrescentar 48 000 euros (80% de 60 000 euros) ao seu salário líquido pretendido antes de impostos.

Passo 3. Estimar as despesas profissionais

As suas despesas profissionais incluem todas as despesas necessárias para gerir a sua empresa, tais como

Renda do seu escritório ou espaço de coworking.
Hardware e software informático.
Custos de comunicação (telefone, Internet).
Custos de transporte.
Seguros profissionais.
Subscrições de associações profissionais.

Suponhamos que as despesas anuais da sua empresa são de 10 000 euros.

Passo 4. Calcular o custo total anualizado do salário-objetivo

O custo total anualizado é igual à soma dos montantes obtidos nas três primeiras etapas. No nosso exemplo, obtém-se :

Salário-objetivo anual total=60.000€+48.000€+10.000€=118.000€

Passo 5. Determinar o número de dias facturáveis

O número de dias facturáveis durante o ano é geralmente de 218 dias para um executivo com um salário diário. Como vimos, este cálculo inclui as deduções relativas a férias pagas, dias de folga, feriados e, naturalmente, fins-de-semana. No entanto, este número pode variar em determinadas situações. Se trabalhar apenas 7 horas por dia, o número de dias por ano é de 225. No caso dos formadores, é necessário ter em conta os intervalos entre as tarefas, e não é raro limitar-se a 100 dias facturáveis por ano, ou mesmo menos para um formador principiante.

Passo 6. Calcular o seu TMD

Por fim, divida o custo total anual do salário pretendido pelo número de dias de trabalho para obter a sua TMD.

No nosso exemplo, obtém-se: TMD = 118.000 euros / 218 dias ≈ 542 euros/dia

Passo 7. Ajustar e reavaliar regularmente

A TMD assim obtida deve ser comparada com o mercado, questionando tanto os colegas como as empresas clientes.

A taxa que calculámos é válida para uma posição a tempo inteiro, pelo que é essencial adaptá-la, sobretudo quando a missão é de curta duração, uma vez que estaríamos a entrar na hipótese de formadores que passam muito tempo a prospetar e a preparar. Costuma-se dizer que o preço de uma missão curta é o dobro do preço de uma missão longa. Depois, se se tratar de uma oportunidade a par de uma missão “fluvial”, a história é outra.

Também é importante notar que a sua TMD não é fixa. Tem de ser ajustada regularmente em função das alterações dos seus custos, das suas necessidades financeiras e das tendências do mercado. Reavalie a sua TMD pelo menos uma vez por ano ou quando houver alterações significativas na sua situação profissional.

 

Porquê utilizar um simulador para calcular a sua tarifa?

A taxa média diária permite-lhe definir os preços dos seus serviços em função do seu salário líquido desejado. Permite-lhe ter uma visão clara da sua estratégia financeira e das suas opções de negociação com o seu cliente. Esta taxa avalia o volume de negócios que pode ser facturado por dia, mês ou ano.

Muitas vezes, o salário projetado de um trabalhador independente é mais elevado do que a remuneração numa empresa como trabalhador por conta de outrem. Para estabelecer uma taxa média diária exacta, é aconselhável ter em conta outras despesas, como o tempo de prospeção, os fornecimentos e as despesas de missão (refeições, transporte).

Este simulador dá-lhe então a sua remuneração bruta por dia de trabalho, podendo ajustar o resultado em função das suas prestações e despesas profissionais (subsídio de refeição fixo, subsídio de transporte, adiantamento salarial, reconhecimento da precariedade, etc.).

 

Como é que se calcula a Taxa Média Diária?

As etapas de cálculo são as seguintes:

• Em primeiro lugar, a taxa pode ser calculada através de ferramentas como a acima referida.
• Em seguida, pode consultar as taxas diárias em diferentes plataformas. Por exemplo, para os programadores informáticos em Paris, de entre 5 pessoas inquiridas em certos sites, o preço diário é de 431 euros.
• E, por fim, compare o preço com o dos seus pares. Isto assegurará que a sua taxa diária é tão exacta quanto possível.

Outra técnica para calcular a taxa média diária é começar com o salário anual de um empregado. Em seguida, adiciona 10% a 30% para a insegurança no emprego e a procura de emprego. Isto dá-lhe o salário total do freelancer, que depois divide pelo número de dias trabalhados para converter numa taxa diária.

 

Comparação entre diária e salário

Compreender as diferenças entre a taxa média diária (TMD) e o salário tradicional é crucial para avaliar as vantagens e desvantagens de cada método de remuneração. Esta comparação permitir-lhe-á fazer uma escolha informada em função da sua situação profissional e das suas aspirações pessoais.

 

1. Natureza da remuneração

Salário: O salário é um montante fixo pago regularmente (geralmente mensalmente) aos trabalhadores com contratos permanentes (contrato permanente) ou a termo (contrato a termo certo). Este rendimento inclui geralmente benefícios como o subsídio de férias, o seguro de saúde, as contribuições para o regime de pensões e, por vezes, bónus.

TJM: A TMD é uma remuneração variável cobrada por dia de trabalho. Os freelancers e os consultores utilizam-na para calcular o seu rendimento com base nos dias facturados ao seu cliente. Ao contrário de um salário, a TMD não garante um rendimento regular, uma vez que depende do número de dias trabalhados e facturados.

 

2. Vantagens e desvantagens financeiras

Salário

Vantagens :

Estabilidade financeira: O salário proporciona estabilidade financeira com rendimentos previsíveis.
Benefícios sociais: Os trabalhadores beneficiam de uma série de benefícios sociais (seguro de saúde, férias pagas, contribuições para a reforma).
Segurança do emprego: Os trabalhadores estão protegidos pela regulamentação laboral (prazos de pré-aviso, indemnizações por despedimento).

Desvantagens :

Crescimento limitado: os aumentos salariais podem ser limitados e dependem da política da empresa.
Menor flexibilidade: menor liberdade para escolher as suas tarefas e gerir o seu horário.

 

TMG

Vantagens :

Potencial de ganhos elevado: Os freelancers podem potencialmente ganhar mais ajustando o seu GWA e escolhendo tarefas de elevado valor acrescentado.
Flexibilidade: Liberdade para escolher clientes, tarefas e horários.
Diversificação de rendimentos: Pode trabalhar em vários projectos simultaneamente, diversificando as suas fontes de rendimento.

Desvantagens :

Incerteza dos rendimentos: os rendimentos podem variar de mês para mês em função do número de dias facturados.
Falta de benefícios sociais: os trabalhadores independentes têm de gerir os seus próprios seguros, contribuições e férias sem remuneração.

 

3. Gestão dos encargos e impostos

Salário: as contribuições para a segurança social e os impostos são geralmente deduzidos diretamente do salário bruto dos trabalhadores. A empresa encarrega-se dos procedimentos administrativos e das declarações fiscais, simplificando a gestão financeira dos trabalhadores.

TJM: Os freelancers têm de gerir os seus próprios encargos de empregador/empregado e impostos. Têm também de constituir provisões para pagar impostos e contribuições. A gestão administrativa e contabilística é, por conseguinte, mais complexa e pode exigir a ajuda de um contabilista.

4. Liberdade profissional e progressão na carreira

Salário

Benefícios :
Plano de carreira: Os trabalhadores podem beneficiar de planos de carreira, formação interna e promoções dentro da empresa.
Rede e recursos: Acesso aos recursos da empresa e a uma rede profissional estruturada.

Desvantagens :

Hierarquia e constrangimentos: Menor liberdade nas decisões profissionais e um certo constrangimento hierárquico.

TMG

Vantagens :

Autonomia: Os freelancers têm total autonomia na gestão das suas carreiras.
Desenvolvimento de competências: oportunidade de diversificar as competências trabalhando em diferentes projectos.

Desvantagens :
Solidão profissional: A falta de um enquadramento estruturado pode, por vezes, levar a um sentimento de isolamento.
Responsabilidade total: Os freelancers são responsáveis por todos os aspectos da sua atividade, incluindo a prospeção, a negociação de contratos e a gestão administrativa.

5. Riscos e segurança

Salário: Os trabalhadores beneficiam de uma certa segurança no emprego e de proteção social. Os riscos financeiros são minimizados pela regularidade do salário e das prestações sociais.

TMG: Os trabalhadores independentes enfrentam uma maior incerteza financeira e a ausência de uma segurança social integrada. Têm de ser proactivos na gestão dos períodos sem trabalho e na constituição de poupanças de segurança.

A escolha entre um salário e uma TMG depende da sua tolerância ao risco, da sua necessidade de estabilidade financeira e do seu desejo de autonomia. Um salário oferece segurança e estabilidade, enquanto uma TMG oferece flexibilidade e maior potencial de rendimento, à custa de uma gestão financeira mais complexa. Cada método de remuneração tem suas próprias vantagens e desvantagens, e a escolha dependerá de suas prioridades pessoais e profissionais.

Ferramentas e recursos adicionais

Para o ajudar a otimizar a gestão da sua atividade como freelancer e a aperfeiçoar o cálculo da sua TJM, eis uma seleção de ferramentas e recursos essenciais:

1. Barómetro salarial

Como já vimos, o nível de TMD é diretamente proporcional ao nível dos salários. Tal como os salários, a TMD depende, portanto, das competências, da experiência, da localização, da disponibilidade e também… da negociação.

Para o ajudar a decidir quanto pagar, recomendamos que consulte o barómetro salarial. Vários sites oferecem informações sobre este assunto, mas nós temos os nossos favoritos: Michael Page e Hays estão no topo, mas se encontrar algo melhor, diga-nos!

2. Barómetro da TJM

Manter-se atualizado sobre as tendências do mercado é crucial para ajustar o seu TMD e manter-se competitivo. Subscreva newsletters, siga blogues especializados e participe em fóruns de discussão para falar com outros freelancers.

Sabia que existem diferentes barómetros de TAEG? Sim, são imperfeitos, e é claro que preferimos um bom cálculo baseado nos barómetros salariais, que são muitas vezes mais bem informados e mais actualizados, mas existem. Se se sentir tentado, recomendamos o Malt ou o La crème de la crème.

3. Grupos de trabalho em rede

Participar em grupos de trabalho em rede pode ajudá-lo a desenvolver a sua rede profissional, a encontrar novas oportunidades de trabalho e a trocar dicas sobre como gerir a sua TMD. Eis algumas sugestões:

Grupos do LinkedIn: Procure grupos específicos da sua área de especialização e participe ativamente nas discussões.
Meetup: Participe em eventos locais ou em linha para conhecer outros freelancers e profissionais.

Ao utilizar estas ferramentas e recursos, poderá não só aperfeiçoar o cálculo da sua TMD, mas também melhorar a gestão global da sua atividade de freelancer, garantindo que se mantém competitivo e rentável no mercado.